Refinanciación de su casa préstamo o refinanciación de su línea de crédito de equidad de la vivienda

Hágase estas preguntas antes de refinanciar su préstamo o una línea de crédito:
1. ¿Cuánto es el costo de refinanciar? Figura los costes de refinanciación y el aumento o disminución de la tasa de interés durante el curso del préstamo. Hay muchas calculadoras de refinanciamiento disponibles en línea que se puede utilizar de forma gratuita para ayudarle a calcular si es o no el costo vale la pena.
2. ¿Está refinanciación para condiciones de préstamo más favorables? A veces la gente refinanciar para obtener mejores condiciones de préstamo, como un tipo de interés fijo, un plazo más corto, como de 30 a 15 años para recompensa. A veces, si el refinanciamiento no necesariamente le ahorrará mucho dinero, pero usted está en movimiento a mejores condiciones de préstamo, puede ser vale la pena hacer el refinanciamiento de todos modos.
3. ¿Está incluyendo los préstamos de los costos de cierre en el saldo del préstamo? Si es así, darse cuenta de que no sólo está pagando los costos de cierre, sino que también está pagando los intereses de esos costos en el tiempo de cierre. Asegúrese de añadir esos números en sus cálculos al calcular si es o no vale la pena la refinanciación.
4. ¿Necesitará su línea de crédito de capital en el futuro? Definitivamente, hay beneficios de tener una línea de crédito de capital disponible para usted en el futuro. Si no tienen mucho en el ahorro, y tener dinero disponible en su línea de crédito de capital, es posible que desee considerar la posibilidad de mantenimiento de la misma. Si usted financia de nuevo, entonces si se ejecuta en tiempos difíciles y necesita pedir prestado dinero de la equidad de su casa, usted tendrá que tomar una nueva línea de crédito de capital. Puede que no tenga la opción de sacar una nueva línea de crédito de capital cuando lo necesite.

No hay una respuesta correcta a esta pregunta. El préstamo de 125 por ciento del valor de su casa tiene algunas ventajas sobre otras formas de crédito. Por supuesto, cada caso si es diferente, y no todo el mundo necesita o quiere.
La primera ventaja es que se puede consolidar otras formas de deuda con un préstamo de capital 125%. En lugar de solicitar una hipoteca, para una línea de crédito y para una o más tarjetas de crédito, puede solicitar un préstamo más grande. En este caso, tendrá sólo un único prestamista y pagar sólo una única factura todos los meses.
La segunda ventaja es que la tasa de interés será más conveniente para usted. Las tasas de interés sobre la deuda garantizada como las hipotecas son más bajos que el de la deuda no garantizada, como tarjetas de crédito o los créditos de consumo. Conseguir un préstamo de capital 125% le da la oportunidad de conseguir una tasa de interés mucho mejor que su compañía de tarjeta de crédito le da, incluso si esta tasa de interés es más alta que la de una hipoteca normal.
Normalmente, el préstamo no se limita a la primera hipoteca. Por lo tanto, si has tenido una hipoteca por el 100% y el acumulado cierta equidad (es decir, se paga una parte de ella), entonces el prestamista estará abierta a prestarle hasta el 100% inicial. Del mismo modo, si usted tiene una hipoteca de 80% en su casa, usted será capaz de obtener una segunda hipoteca de hasta el 125% (si el prestamista trabaja con este préstamos LTV).

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